איך לבחור חברת ייעוץ משכנתאות

אם החלטתם שאתם מעוניינים להיעזר בחברת ייעוץ משכנתאות, אתם בודאי מתעניינים בדרך הנכונה והטובה ביותר לבחור חברה שתתאים לכם.

אנחנו מדברים, כמובן, על ייעוץ משכנתאות "פרטי", ולא כזה הניתן על ידי יועצי המשכנתאות בבנקים השונים.

יועצי המשכנתאות בבנקים, מטבע הדברים, מציעים את מרכולתו של הבנק, ולא באמת יכולים להיות אובייקטיבים או "בצד שלכם".

ראשית, יש מגוון רחב מאוד והיצע גדול של יועצי משכנתאות.

חלקם עובדים בחברות בהן מספר יועצים, ואף כלכלנים ועו"ד.

חלקם עובדים באופן עצמאי, ופעמים רבות מדובר ביועץ יחיד.

חשוב שתגדירו לעצמכם את הפרמטרים לפיהם תבחרו ביועץ.

 

ננסה להצביע על כמה מהפרמטרים המרכזיים לבחירת חברת ייעוץ משכנתאות:

  • אמינות – בעת העיסוק בנושא משמעותי כמשכנתא, שלרוב מהווה את העסקה הגדולה ביותר שמשק בית ממוצע עושה, אתם רוצים להפקיד בידיים אמונות.
  • בידי מישהו שתוכלו לסמוך עליו.

הדרך הטובה ביותר היא באמצעות המלצות, מלקוחות שכבר חוו את השירות, ואם מדובר בכאלה שאתם מכירים באופן אישי וסומכים על דעתם, אז בכלל מצוין.

נורות אזהרה – אם הגעתם לחברה לייעוץ משכנתאות / יועץ יחיד באמצעות גוגל, ואין "אודות" מסודר לגבי האדם שמוביל את החברה, לא ברורה כתובת המשרדים או שלא ברור מי עומד מאחורי הפרסום, זה הזמן להעמיק את הבדיקה.

בכל מקרה, הפעילו גם שיקול דעת, היפגשו עם היועץ והתרשמו בעצמכם.

  • מקצועיות – בדומה לסעיף הקודם, המלצות מפה לאוזן יהוו את המקור הטוב ביותר להעריך את הנושא.

ככל שהיועץ המטפל מכיר טוב יותר את החוקים, המגבלות, המסלולים והאפשרויות, וכן את הבנקים השונים ומה שהם מציעים, כך הסיכוי למתווה טוב עבורכם גדל.

נסו ללמוד קצת על הנושא בעצמכם, להתייעץ עם חברים שאולי מבינים מעט יותר, ולשאול שאלות מבלי להתבייש.

בין עם מדובר בלקיחת משכנתא ובין אם מדובר במיחזור משכנתא.

דברו ובחנו את הנושא גם עם לקוחות ממליצים על אותה חברת ייעוץ המשכנתאות / יועץ המשכנתא.

  • מחיר – טווח המחירים רחב.

ישנם יועצים שלא יטפלו בתיק בפחות מסכום מסוים.

ישנם יועצים שמודל התשלום נגזר מסכום המשכנתא או מהסכום שיצליחו לחסוך

ישנן חברות ייעוץ משכנתאות שגובות סכום קבוע, נמוך יחסית, ועוד סכום הנגזר מההצלה.

חשוב שתבינו היטב מה המודל, ותערכו, במידת הצורך סימולציה ובה בוחנים את העלויות מצד אחד, ואת הרווח מהצד השני.

רק לאחר הבנה של המספרים ניתן לבחון האם הנושא כדאי.

 

ישנם נושאים נוספים חשובים – קרבה פיזית, זמינות היועץ לשאלות ועוד, אך ללא שלושת הנושאים שפורטו, קשה יהיה להתקדם.